国家医保局最新数据显示，2025年1至6月，全国职工医保个人账户共济使用人次达2.00亿，共济金额261.77亿元，其中省内即时共济成为主流模式，跨省转账功能加速普及。这一制度创新不仅减轻了群众医疗负担，更推动医保服务从“保基本”向“强共济”跨越，为构建全民健康保障网注入新动能。
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即时共济成主流：2亿人次共享“家庭账户”
今年上半年，通过即时调用被绑定人个人账户的省内共济模式完成2.00亿人次使用，金额达261.07亿元，占共济总额的99.7%。该模式允许参保职工将父母、配偶、子女等家庭成员绑定至个人账户，在定点医疗机构就医或药店购药时，直接使用共济账户支付自付费用，实现“一人参保、全家受益”。
从支出结构看，医疗费用共济占比超九成。其中，支付定点医疗机构个人负担费用234.97亿元，覆盖住院、门诊等场景；支付定点零售药店费用14.93亿元，便利慢性病患者日常购药；另有7.28亿元用于家庭成员参加居民基本医保的个人缴费，助力构建“基本医保+家庭共济”的多层次保障体系。
“过去孩子看病刷自己的卡，现在直接用我的账户余额，省去了报销环节。”北京市参保职工李女士表示，共济制度让医保账户从“个人存款”变为“家庭基金”。据统计，截至6月底，全国已有超1.2亿职工完成家庭共济绑定，惠及近3亿家庭成员。
跨省转账破壁垒：6月转账金额环比增长40%
在省内共济全面铺开的同时，医保钱包转账功能正打破地域限制。上半年，通过该方式完成共济10.01万笔，转账金额6964.23万元，其中6月单月交易量达3.59万笔，金额2290.19万元，环比分别增长35%和40%，跨省转账占比提升至31%。
“孩子在广州工作，我在老家看病也能用他的账户余额了。”安徽省参保人王先生通过医保钱包完成首笔跨省共济转账后感慨。这一功能依托全国统一的医保信息平台，实现账户资金实时划转，解决了异地就医自付费用垫资难题。数据显示，上半年跨省转账1.11万笔，金额857.32万元，主要流向长三角、京津冀、成渝等务工人员集中区域。
国家医保局规划财务和法规司负责人表示，医保钱包转账采用“金融级”安全加密技术，确保资金流转可追溯、风险可控。下一步将扩大转账额度上限，并探索与商业健康保险结算衔接，进一步释放共济潜力。
制度温情显成效：减轻群众负担超260亿元
职工医保个人账户共济制度的深化，直接转化为民生获得感。上半年261.77亿元共济资金中，超89%用于支付医疗费用，相当于为参保家庭节省自费支出230亿元。以某三甲医院为例，共济账户使用占比从年初的12%攀升至6月的28%，单日最高结算笔数突破5000次。
在居民医保缴费领域，共济制度发挥了“托底”作用。上半年7.28亿元共济资金支持280万家庭成员参保，其中农村低收入人口占比超60%。山东省医保局试点“共济缴费+动态监测”模式，通过账户资金流动精准识别未参保人员，推动居民医保参保率提升至98%。
“共济制度是医保领域供给侧改革的重要实践。”中国社会科学院经济研究所研究员王震指出，其通过盘活存量资金、优化资源配置，既缓解了个人账户沉淀问题，又强化了医保互助共济功能，为应对人口老龄化、构建生育友好型社会提供了制度支撑。
未来展望：从“省内通”到“全国通”
根据国家医保局《关于健全职工医保门诊共济保障机制的指导意见》，2025年底前，个人账户共济将实现“跨省直接结算”全覆盖。目前，全国已有28个省份开通医保钱包转账功能，15个省份试点共济账户支付异地就医自费部分，预计年内覆盖所有统筹地区。
与此同时，共济范围正从直系亲属扩展至近亲属。浙江省率先试点将兄弟姐妹纳入共济绑定范围，上半年新增共济人次超500万；江苏省探索“共济+健康管理”模式，允许使用共济账户购买商业健康保险、体检服务，进一步拓展资金使用维度。
从“一人一卡”到“一人绑定、全家通用”，职工医保个人账户共济制度正以“小切口”推动“大变革”。随着跨省转账、缴费共济等功能的持续完善，这张覆盖13.6亿参保人的医疗保障网，将织就更密、更暖的民生安全网。
