在电子支付迅猛发展的当下，现金支付是否已“退居二线”？近日，中国人民银行发布《人民币现金收付及服务规定》（以下简称《规定》），明确现金支付的法律地位，强调“不得拒收现金”，并针对特殊场景、特殊群体及银行业金融机构提出具体服务要求。新规将于2026年2月1日起正式施行，为现金支付便利性划出“硬杠杠”。
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现金支付不可替代，新规强化权益保障
随着移动支付覆盖生活各领域，部分商家因“找零麻烦”“效率低”等原因拒收现金，甚至以“无现金门店”为噱头营销，引发公众对现金支付权益的担忧。此次《规定》直指这一痛点，明确“除法定情形外，不得拒收现金”，并禁止要求或诱导他人拒收现金、对现金支付采取歧视性措施。这意味着，无论商家规模大小、交易场景如何，均需为消费者提供现金支付选项，否则将面临法律约束。
中国人民银行相关负责人表示，现金是法定货币，是居民财产的重要载体，保障现金支付是维护金融公平、保护消费者权益的基础要求。新规的出台，旨在平衡电子支付便利性与现金支付包容性，确保不同支付习惯的群体均能平等享受金融服务。
覆盖多元场景，细化现金服务要求
《规定》不仅明确现金支付的基本原则，更针对不同交易场景提出具体要求：
人工收款与面对面服务：所有通过人工方式收款或提供面对面服务的场景，必须支持现金支付。例如，菜市场、便利店、社区服务点等，不得以“无零钱”“系统故障”等理由拒收现金。
线上预约+线下交付：对于线上预约、线下完成服务或货物交付的场景（如网约车、外卖取餐），若具备当面收款条件，商家需接受现金支付。
自助服务模式：无人值守的自助机具（如自助售货机、充电桩）需在醒目位置公示支付方式，并设置现金转换通道（如投币口、人工协助），且不得收取手续费或设置限制条件。
“一卡通”结算场所：园区、景区、学校等采用统一结算的场所，需提供现金充值和退卡服务，并在显著位置公示支付方式及服务电话。
此外，新规特别强调“全流程网络交易”的透明性：若交易完全通过线上完成（如电商平台购物），商家需提前公示支付方式，并在服务过程中及时告知消费者，避免因信息不对称导致支付纠纷。
银行业金融机构：优化服务，兜底现金需求
作为现金流通的关键环节，银行业金融机构的服务质量直接影响现金支付的便利性。《规定》对银行提出多项要求：
现金存取业务：所有吸收个人存款的实体网点必须办理现金存取业务，并提供柜面人工服务，不得以“业务调整”为由取消现金窗口。
自助机具配置：现金自助设备（如ATM机）的功能和数量需满足客户需求，避免因设备故障或数量不足导致“取现难”。
特殊群体服务：针对老年人、残障人士及境外人士，银行需合理布设自助机具，并提供预约办理、分批次兑换等便利服务。例如，对于一次性兑换大量硬币或小面额纸币的客户，银行应根据实际情况提供灵活解决方案。
应急保障机制：建立现金服务应急预案，在突发情况（如自然灾害、系统故障）或特殊群体需求下，保障现金供应、优化窗口服务，维护营业网点秩序。
拒收现金如何维权？处罚与公示双管齐下
若消费者遭遇拒收现金或歧视性措施，可通过以下途径维权：
保存证据：包括交易记录、商家声明、录音录像等；
向当地人民银行分支机构投诉：通过官方渠道提交证据，申请依法处理；
关注公示信息：中国人民银行将联合国家发展改革委，对拒收现金的违法主体依法公示，形成震慑效应。
业内专家指出，新规的实施不仅是对消费者权益的保护，更是对金融包容性的深化。在数字化浪潮中，现金支付仍是老年人、低收入群体及偏远地区居民的重要选择。通过法律约束与服务优化，既能推动支付方式多元化，也能避免“数字鸿沟”扩大，实现金融服务的普惠性。
结语
从“拒收现金”到“现金友好”，新规的落地标志着我国支付体系向更包容、更公平的方向迈进。未来，随着配套措施的完善，现金支付与电子支付将形成互补格局，共同构建安全、高效、便捷的支付生态。对于消费者而言，无论选择扫码还是掏出现金，都应享有平等的支付权利——这既是法律的要求，也是社会文明进步的体现。
