2025年5月21日，北京——为进一步优化小微企业融资环境，激发市场主体活力，国家金融监督管理总局联合中国人民银行、中国证监会、国家发展改革委等七部门于近日正式印发《支持小微企业融资的若干措施》（以下简称《若干措施》）。文件从增加融资供给、降低成本、提升效率等8个维度提出23项具体措施，标志着我国普惠金融政策体系再升级，为小微企业高质量发展注入强劲动能。
政策合力：八部门协同破解融资堵点
小微企业作为国民经济“毛细血管”，贡献了超50%的税收和60%的GDP，但长期面临融资难、融资贵、融资慢的困境。此次《若干措施》由金融监管总局牵头，联合财税、产业、市场监管等多部门，首次实现政策工具的“全链条联动”。金融监管总局相关负责人表示：“政策设计突破单一部门局限，通过监管引导、货币支持、财税减负、产业赋能的协同发力，构建起覆盖小微企业全生命周期的融资支持体系。”
八大举措：精准施策打通融资“最后一公里”
1. 供给扩容：重点领域定向“输血”
文件明确要求金融机构向外贸、民营、科技、消费等小微企业密集领域倾斜资源，提出“五个加大”：加大首贷、信用贷、中长期贷、法人类贷款、民营类贷款投放力度。同时，用好支农支小再贷款等结构性工具，对符合条件的小微企业实施无还本续贷，并支持其通过股权融资拓宽渠道。某股份制银行普惠金融部负责人透露：“我们将单列外贸新业态小微企业信贷计划，年内计划新增授信200亿元。”
2. 成本压降：严打违规收费“清淤”
针对小微企业反映强烈的“隐性成本”问题，《若干措施》打出组合拳：要求银行合理确定贷款利率，清理违规附加费用，规范与担保公司、数据服务商等第三方合作收费。金融监管总局将联合市场监管部门开展专项整治，重点打击“贷款中介”非法牟利行为。据测算，政策落地后小微企业综合融资成本有望下降0.5-1个百分点。
3. 效率提速：科技赋能贷款“秒批”
文件鼓励银行发展线上贷款，运用大数据、AI技术优化授信模型，实现“3分钟申贷、1秒钟放款、0人工干预”。同时，要求线下贷款精简材料至5项以内，审批流程压缩至3个工作日内。某城商行已试点“供应链票据秒贴”业务，单笔业务办理时间从3天缩短至8分钟。
4. 精准滴灌：名单制对接“专精特新”
政策首次提出“一月一链”融资促进计划，由工信部门每月梳理重点产业链小微企业名单，金融机构“一链一策”定制服务。针对科创型小微企业，文件明确支持知识产权质押融资，并推动修订中小企业划型标准，将更多成长型企业纳入支持范围。
5. 监管护航：尽职免责“松绑”基层
为破解银行“惧贷”“惜贷”心理，文件要求建立尽职免责清单，明确12类可免责情形，并与不良贷款容忍度挂钩。某国有大行普惠金融部总经理表示：“新规将尽职免责认定时间从3个月压缩至15天，基层员工积极性明显提升。”
6. 风险兜底：核销上限“松绑”提效
修订小微企业贷款风险分类办法，试点提高个体工商户信用贷款核销上限至50万元，并简化核销流程。某农商行风险总监算了一笔账：“按新规，我们每年可多核销不良贷款1.2亿元，释放更多信贷资源。”
7. 保障升级：担保增信“筑底”信心
推动政府性融资担保机构将小微企业平均担保费率降至1%以下，并扩大“见贷即保”业务覆盖面。财政部同步落实担保费补贴政策，预计全年减负超30亿元。
8. 压实责任：考核问责“倒逼”落实
要求各部门在1个月内出台实施细则，金融机构3个月内制定具体方案。金融监管总局将把政策落实情况纳入MPA考核，对执行不力机构采取监管约谈、暂停业务等措施。
市场反响：小微企业迎来“及时雨”
政策发布后，多家金融机构迅速响应。工商银行宣布设立500亿元专项信贷额度，重点支持外贸小微企业；网商银行推出“AI信贷员”，通过卫星遥感、IoT设备数据为涉农小微企业授信；深圳前海股权交易中心上线“专精特新”专板，为科创企业提供股权融资绿色通道。
“以前申请贷款要准备20多份材料，现在手机点一点就能测额度，利率还比之前低了1.2个百分点。”杭州一家跨境电商企业负责人表示。数据显示，政策试运行期间，试点地区小微企业贷款覆盖率提升18%，首贷户占比提高至35%。
专家视角：普惠金融进入“精准滴灌”时代
中国社科院金融研究所所长张晓晶指出：“此次政策突破性在于从‘增量扩面’转向‘提质增效’，通过科技赋能、监管松绑、风险共担等机制创新，破解了传统普惠金融‘成本高、风险大、效率低’的三角困境。”他预计，随着政策落地，2025年我国普惠小微贷款余额将突破40万亿元，新增贷款中首贷户占比有望超过40%。
这场由八部门联动的“融资攻坚战”，正以前所未有的力度重塑小微企业金融服务生态。当政策红利转化为市场活力，中国经济的“毛细血管”将更加通畅，为高质量发展注入源源不断的内生动力。
