近日，中国中金财富证券有限公司与中国人民大学中国普惠金融研究院联合发布了《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书（以下简称“白皮书”），为普惠金融领域的发展提供了新的思路与方向。
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白皮书对金融健康进行了深入解读，指出其聚焦于微观经济主体，涵盖顺畅管理日常收支、稳健应对各类冲击以及周全筹备未来成长发展所需金融资源等多个方面。提升金融健康水平意义重大，不仅能增强居民的消费能力和信心，刺激消费市场活力，还能增强中小企业的金融韧性，使其在面对市场波动和风险时更具抵抗力，进而推动宏观经济的稳定与增长。
调研数据是白皮书的重要支撑。数据显示，近七成受访者的金融健康状况处于较好水平，这反映出我国在金融普及和金融服务方面取得了一定成效。然而，不容忽视的是，部分受访居民在财务掌控力、资金管理方式、投资未来能力以及风险防范等方面存在明显短板。同时，中小企业主面临着个人金融健康管理与企业金融健康管理的双重挑战。这表明，无论是居民还是中小企业主，都有进一步提升财富管理能力的迫切需求。
白皮书深入探讨了居民参与权益市场投资与金融健康之间的紧密联系。二者存在双向促进关系，良好的金融健康状况是居民参与权益市场投资的重要保障，只有具备健康的金融状态，居民才能更有信心和底气投入权益市场。而持续的投资实践和金融能力的提升，又有助于进一步改善居民的金融健康水平。基于此，白皮书建议居民投资者从长期投资、资产多元化等方面构建良好的投资行为，通过提升金融素养筑牢基础，借助买方投顾的专业服务保驾护航，从而进一步提升金融健康水平。
从中小企业端来看，作为经济发展的主力军，其金融健康状况对我国经济发展的整体质量和可持续性有着直接且深远的影响。当前，中小企业普遍面临融资难题，这在很大程度上制约了它们的发展。但随着资本市场的不断发展，直接投资方式为中小企业带来了新的机遇。通过股权融资、债券融资等方式，中小企业能够优化资本结构，降低财务风险，提升自身金融健康水平。此外，资本市场提供的并购重组、资源对接等一系列综合服务，还能助力中小企业实现高质量发展。
对于如何进一步推动普惠金融发展，白皮书也给出了针对性建议。在居民层面，要推动财富管理从房产依赖转向多元配置，引导更多人通过权益市场共享发展红利，让财富管理更好地服务于居民的财富增值和生活改善。在企业层面，要着力破解中小企业融资难题，激活科创动能，为民营经济注入金融“活水”，助力中小企业在创新中发展壮大。在行业层面，要构建覆盖全生命周期的金融服务生态，加强金融健康能力建设，形成全方位、多层次的金融服务体系，为普惠金融的高质量发展提供坚实支撑。
此次白皮书的发布，为普惠金融的发展提供了重要的理论依据和实践指导，有望推动财富管理更好地助力普惠金融高质量发展，实现金融与实体经济的良性互动和共同繁荣。
