编辑网讯 www.bianji.com 近日，国务院正式发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），对我国保险业未来5年到10年的发展进行了全面且系统的部署。此次发布的意见旨在通过提升保险业服务民生保障水平，积极推动我国保险业的转型升级和高质量发展，特别是在发展第三支柱养老保险、提升健康保险服务保障水平以及健全普惠保险体系方面，提出了明确要求。
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随着中国社会老龄化的加剧，养老问题已经成为国家和社会各界关注的焦点。截至2023年末，我国60岁以上老年人口已经达到了2.97亿，占总人口数的21.1%，全社会养老保障的需求日益巨大。党的二十大报告明确提出，中国式现代化是人口规模巨大的现代化，要发展多层次、多支柱养老保险体系。中央金融工作会议也将“养老金融”作为五大重点之一，强调积极发展第三支柱养老保险。
我国现行的养老保险体系主要由三大支柱构成：第一支柱为基本养老保险，由国家主导，覆盖广泛；第二支柱为企业年金和职业年金，由企业和事业单位设立，为职工提供补充养老保障；第三支柱则包括个人养老金制度和各类商业养老金融业务，旨在通过市场化运作，为居民提供更多样化的养老保障选择。
国家金融监督管理总局人身保险监管司司长罗艳君在接受采访时表示，保险公司提供的第三支柱产品主要包括两大类。一类是享受税收优惠的产品，即个人养老金产品。从2022年开始，这项业务已在36个城市试点，每人每年可以在12000元的额度内税前列支，目前尚处于起步阶段。另一类则是不涉及税收优惠的产品，包括年金保险、专属商业养老保险、商业养老金等，这些产品中既有保险公司的传统业务，也有近两年新开展的试点业务。
《若干意见》特别强调了大力发展商业保险年金，以满足人民群众多样化的养老保障和跨期财务规划需求。罗艳君司长解释称，“商业保险年金”是对保险公司开发的第三支柱产品的统称，通过这一简洁通俗的名称，旨在增进人民群众对商业养老保险及其功能作用的了解，着力打造群众信赖的行业品牌。
在人口老龄化趋势愈加明显的背景下，保险业在养老领域的作用日益凸显。发展第三支柱养老保险，不仅能够有效缓解基本养老保险的压力，还能通过市场化运作，为居民提供更加灵活、多样化的养老保障选择。同时，商业养老保险产品的设计和推广，也能够在一定程度上促进金融市场的稳定和发展，实现经济效益和社会效益的双赢。
除了养老保险，健康保险也是《若干意见》关注的重点之一。近年来，随着人民群众对健康保障需求的不断提升，健康保险市场快速发展。然而，与此同时，健康保险领域也存在一些问题和挑战，如产品同质化严重、服务质量参差不齐等。《若干意见》提出，要提升健康保险服务保障水平，加强产品创新和服务升级，切实满足人民群众的健康保障需求。
此外，《若干意见》还提出要健全普惠保险体系，推动保险业更好地服务实体经济和民生保障。普惠保险是指面向广大中低收入人群和小微企业提供的低成本、高效率的保险产品和服务。健全普惠保险体系，不仅能够提升保险业的覆盖面和影响力，还能够更好地发挥保险在风险管理和经济补偿方面的作用，为经济社会发展提供更加有力的保障。
总的来看，《若干意见》的发布，为我国保险业的未来发展指明了方向。通过加强监管防范风险、提升服务质量、推动创新发展等措施，我国保险业将迎来更加广阔的发展空间和更加美好的发展前景。同时，我们也期待在政府的引导下，保险公司能够积极履行社会责任，为广大人民群众提供更加优质、高效的保险服务，为实现中国式现代化贡献更多力量。
